Россиянам объяснили, как получить максимальную выгоду при открытии вклада

После нового ужесточения денежно-кредитной политики Банка России банки решили поднять ставки по вкладам, теперь средняя доходность депозитов равняется 19,5–20,9% годовых. Как при таких условиях получить максимальную выгоду при открытии вклада, рассказали опрошенные «ГлобалМск.Ру» эксперты.

Специалисты отмечают, что нынешние условия действительно идеальны для хранения сбережений на депозитах: положив в банк 100 тысяч рублей, можно снять спустя год уже 120 тысяч. По их прогнозам, ЦБ продолжит повышать ключевую ставку, а проценты по вкладам будут только расти.

«В теории нет никакого предельного значения по увеличению процентных ставок по вкладам. Но важно понимать, что сейчас ключевая ставка, установленная ЦБ, находится на своем максимальном значении за всю историю. Поэтому дальнейший рост данного показателя будет существенно ограничен. К примеру, ключевая ставка в 200% или 300% годовых не имеет никакого значения для экономики, так как такой уровень уже считается заградительным, поэтому повышать ее до такого значения не имеет никакого смысла», — заявил аналитик компании Freedom Finance Global Владимир Чернов.

Финансово-кредитные организации, когда думают о повышении процентных ставок, руководствуются комплексной оценкой ДКП и ее продолжительностью. Сейчас наиболее доходными для россиян являются депозиты на срок от шести месяцев и до года. Значит, банки считают, что жесткая монетарная политика будет актуальна и на следующий год.

Кроме того, по словам аналитиков, на изменение ключевой ставки острее всего реагируют краткосрочные продукты. В прошлый раз, когда ЦБ поднял показатель сразу на 2% годовых, трехмесячные вклады стали прибыльнее продуктов с более длительным сроком. И теперь банки начали закладывать в краткосрочные депозиты потенциальную декабрьскую ключевую ставку.

Эксперты рекомендуют дождаться декабрьского увеличения ключевой ставки, но тут же предпринимать какие-то действия не стоит. Если риторика ЦБ смягчится, декабрь имеет потенциал стать самым выгодным месяцем для открытия вкладов, а если нет, то стоит дождаться начала следующего года.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время банки продолжают менять условия по вкладам разной срочности. Одни из самых заметных изменений приходятся на депозиты срочностью один год. При этом данные вклады по уровню спроса находятся на третьем месте: согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в сентябре их доля составила 16%. Учитывая существенное изменение условий по вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад на 370 дней», ВТБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«Доход», Уралсиб«МТС Вклад (для новых клиентов)», МТС Банк

* Условия по годовым вкладам актуальны на 11 октября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.